Saat CIOSC mempersiapkan kerangka kerja konsumen, startup FinTech Kanada takut akan keuntungan perbankan terbuka lainnya

Dewan Strategi CIO akan merilis draf kerangka kerja minimum yang layak untuk pembiayaan yang diarahkan konsumen pada akhir 2021 atau awal 2022, BetaKit telah belajar.

Tetapi beberapa orang yang terlibat dalam proses mengatakan itu telah menjadi tempat lain untuk perebutan kekuasaan yang sedang berlangsung antara bank dan startup FinTech mengenai masa depan perbankan terbuka.

Standar yang akan datang akan membahas pengalaman perbankan konsumen dan diharapkan menjadi yang pertama dari serangkaian standar keuangan yang diarahkan konsumen.

“Dalam keadaan kita saat ini, keragu-raguan adalah keputusan dan kelambanan adalah tindakan pada saat ini.”

Standar ini dimaksudkan untuk membantu pemerintah “mengurangi risiko” peraturan di masa depan, kata Keith Jansa, direktur eksekutif di CIOSC, dengan memanfaatkan perspektif industri, akademisi, masyarakat sipil, dan konsumen untuk menciptakan pendekatan berbasis konsensus. Dia mengatakan badan pengembangan standar juga dapat merespons lebih cepat daripada pemerintah terhadap lanskap teknologi yang berkembang.

“Tujuan kami di sini adalah untuk mendukung dan menginformasikan kebijakan dan peraturan publik,” katanya kepada BetaKit dalam sebuah wawancara.

“Dalam keadaan kita saat ini, keragu-raguan adalah keputusan dan kelambanan adalah tindakan berdasarkan pada saat ini, mengingat fakta bahwa kita berada dalam situasi di mana Anda memiliki orang Kanada yang menggunakan layanan perbankan alternatif atau layanan keuangan dari lembaga lain yang tidak bukan petahana Anda,” lanjut Jansa.

Standar industri yang dibuat oleh CIOSC dan lembaga pengembangan standar terakreditasi lainnya bersifat sukarela. Namun, ketentuan Organisasi Perdagangan Dunia dan kebijakan Sekretariat Dewan Perbendaharaan Kanada tentang pengembangan peraturan mengharuskan regulator Kanada untuk melihat apakah ada standar internasional, nasional, atau regional. Jika ada, regulator harus memasukkannya atau tidak mengatur dengan cara yang bertentangan dengan mereka.

Jansa mengatakan dia berharap standar yang akan datang dapat dimasukkan dengan referensi ke dalam peraturan perbankan terbuka di masa depan, dan CIOSC telah bertujuan untuk menyelesaikan pekerjaannya sesuai dengan jadwal yang ditetapkan dalam laporan final perbankan terbuka.

Menteri Keuangan Chrystia Freeland merilis laporan akhir komite penasihat perbankan terbuka pada bulan Agustus, setelah berbulan-bulan penundaan. Laporan tersebut menyerukan pemerintah untuk memperkenalkan tahap pertama perbankan terbuka pada tahun 2023, dan dengan cepat menunjuk pemimpin perbankan terbuka untuk mengawasi pengembangan dan implementasinya.

Terlepas dari seruan tindakan yang jelas dari laporan tersebut, pemerintah federal yang baru terpilih tidak membuat pengumuman lebih lanjut sejak itu. Pada bulan Oktober, The Logic melaporkan bahwa Asosiasi Data dan Teknologi Keuangan (FDATA) Amerika Utara, Asosiasi Pemberi Pinjaman Kanada, dan Paytechs of Canada menulis surat kepada Freeland yang meminta pemerintah untuk mengklarifikasi apakah mereka berencana untuk mengadopsi rekomendasi komite.

Senator independen Colin Deacon mengatakan kepada BetaKit bahwa dia adalah “pemandu sorak” untuk pekerjaan CIOSC, dan untuk apa yang dia sebut “evolusi peraturan berbasis standar.” Peraturan biasanya dikembangkan dalam “kotak hitam” di Ottawa, kata Deacon, dan dibagikan melalui Canada Gazette, sebuah publikasi pemerintah yang kurang dikenal. Pada saat konsultasi dimulai, pemerintah biasanya sudah menyusun regulasi.

“Saya hanya berharap pemerintah, dan menteri, tidak melihat ini ketika keluar dan berkata, ‘Aha, ini bukti pasar sedang mencari tahu ini.’”

“Memiliki peraturan berdasarkan standar yang dikembangkan pemangku kepentingan mengubah proses itu, dan menempatkan kekuatan… di tangan para pemangku kepentingan,” katanya. “Mereka dapat membangun jalan dan memastikan fondasinya dalam kondisi baik, dan kemudian regulator dapat datang dan memasang batas kecepatan dan pagar pembatas.”

Dana O’Born, direktur inisiatif strategis di Dewan Inovator Kanada, mengatakan anggota FinTech dewan telah menyatakan frustrasi Kanada terus tertinggal di belakang yurisdiksi lain pada peraturan perbankan terbuka, dan menyebut pekerjaan CIOSC sebagai “langkah besar pertama dalam menciptakan beberapa aturan seputar seperti apa interoperabilitas untuk FinTech di Kanada.”

Tetapi menurut startup FinTech yang dekat dengan proses yang berbicara dengan BetaKit, proses pengembangan standar CIOSC tidak terasa seperti langkah maju yang berarti. Sebaliknya, kata mereka, telah penuh dengan perjuangan atas tingkat akses mereka dalam sistem perbankan terbuka di masa depan, dan lebih jauh menggarisbawahi perlunya pemerintah untuk bergerak maju dengan regulasi.

“Saya hanya berharap pemerintah, dan menteri, tidak melihat ini ketika keluar dan berkata, ‘Aha, ini adalah bukti pasar sedang mencari tahu ini,’” kata Steve Boms, direktur FDAATA Amerika Utara, dalam sebuah wawancara. FDAATA telah terlibat dalam pengembangan standar.

“Jika ada, dari sudut pandang saya, ini adalah bukti bahwa pasar tidak dapat mengetahuinya dan kikuk, mencoba melakukan yang terbaik dalam situasi yang ambigu. Tidak ada alasan Dewan Strategi CIO harus melakukan ini.”

TERKAIT: Bosan menunggu, Flinks meluncurkan Lingkungan Perbankan Terbuka sendiri dengan Bank Nasional

CIOSC awalnya mengumumkan pada bulan Februari bahwa mereka akan mulai mengembangkan standar, yang menurut Jansa muncul setelah permintaan dari para pemangku kepentingan untuk menggali masalah tersebut. Dia menolak untuk mengatakan pemangku kepentingan mana yang meminta standar tersebut.

Setelah putaran awal konsultasi kelompok kerja di musim semi, CIOSC membagikan draft pertama dengan seluruh kelompok perbankan terbuka. Seorang anggota komunitas FinTech Kanada yang meninjau draf pertama menggambarkannya sebagai “sangat bermasalah,” dan mengatakan menerima sejumlah komentar “luar biasa”, yang mendorong dewan untuk membentuk komite teknis yang lebih kecil pada bulan Mei dan Juni untuk mengatasinya.

Draf pertama mengasumsikan dunia di mana sistem perbankan terbuka akan bergantung pada bank untuk menjadi tuan rumah metode otentikasi, persetujuan dan transfer data, kata mereka, yang akan memberi bank keunggulan kompetitif dibandingkan startup FinTech.

Ini juga memasukkan asumsi teknologi yang tidak ada di pasar Kanada dan terlalu bergantung pada elemen sistem perbankan terbuka Australia dan Inggris, yang mereka klaim tidak akan bekerja untuk Kanada.

Perwakilan FinTech lainnya, yang meminta untuk tidak disebutkan namanya untuk berbicara secara bebas tentang proses konsultasi, mengatakan bahwa draf awal standar menyentuh pembatasan ruang lingkup data yang diperlukan untuk berbagai aplikasi, dalam upaya untuk menghilangkan screen-scraping, yang memberikan Startup FinTech mengakses semua informasi perbankan penggunanya tetapi sangat tidak aman. Proposal itu adalah sesuatu yang mereka katakan akan memberi bank keunggulan kompetitif tetapi bisa melumpuhkan pasar di masa depan.

“Bagaimana kita tahu data mana yang akan kita butuhkan? Cara saya melihatnya, kami sedang membangun tulang punggung industri yang dapat tumbuh selama 10 tahun ke depan. Bukan hak saya untuk mengatakan data apa [future applications] akan dibutuhkan atau apa yang diinginkan konsumen dalam data keuangan mereka,” kata mereka. “Jadi, jika kita benar-benar ingin mengakhiri pengikisan layar, buat saja semua data tersedia.”

Anggota lain dari komunitas FinTech mengatakan bahwa mereka merasa CIOSC terkejut dengan tingkat ketidaksepakatan, dan mempertanyakan apakah standar pada akhirnya akan berhasil.

Boms juga mengatakan dia bertanya-tanya tentang kegunaan proses, menunjukkan bahwa standar akan sepenuhnya sukarela. Dia mengatakan bahwa meskipun bahasa dalam standar akhir pada akhirnya dapat merekomendasikan lembaga keuangan untuk menyediakan data lebih banyak kepada pihak ketiga, tidak ada kewajiban bagi bank untuk mematuhinya. Jika, di sisi lain, bahasa standar lebih menguntungkan bank, itu “tidak berbeda dengan status quo.”

Jansa mengatakan ketidaksepakatan antara peserta sangat umum dalam proses pengembangan standar, dan memperdebatkan karakterisasi bahwa CIOSC tertangkap basah.

“Anda membawa banyak pemangku kepentingan bersama-sama dengan kepentingan yang berbeda untuk memberikan masukan,” katanya. “Hal yang indah tentang pengaturan standar adalah Anda memiliki kemampuan untuk menyatukan [different perspectives]. Tetapi dengan proses berbasis konsensus yang sangat ketat, Anda dapat mengatasi berbagai tantangan dan oposisi serta kepentingan yang bersaing untuk memajukan pasar secara efektif.”

“Pertengkaran ini akan terus terjadi. Sudah dinyatakan dengan jelas oleh beberapa bank bahwa mereka masih menjadi pemilik [consumer] data.”

Itu bisa berarti membuat kompromi, kata Jansa, dan mungkin ada komponen yang terlalu terpolarisasi untuk segera ditangani.

Ketegangan membuat semakin penting bagi orang-orang dengan kepentingan pribadi untuk berpartisipasi dalam proses, katanya, sehingga perspektif mereka dimasukkan ke dalam standar akhir.

“Jika kita menerima banyak masukan dari satu kelompok kepentingan dan…sepertinya, ‘hei, Dewan Strategi CIO akan pergi ke sana,’ itu bukan pernyataan yang adil untuk dikatakan. Yang kami lakukan hanyalah memfasilitasi proses membawa pemangku kepentingan untuk bekerja melalui berbagai masukan yang masuk,” kata Jansa. “Pada akhirnya bukan keputusan kami sebagai staf untuk memutuskan apa yang masuk atau keluar dari standar, itu kewajiban komite teknis dan pemangku kepentingan kami yang ingin terlibat.”

Jelas bahwa startup FinTech Kanada lelah menunggu dan melihat apa yang mereka rasakan sebagai kemajuan minimal. Pada Open Banking Expo minggu ini, Flinks yang berbasis di Montreal mengumumkan peluncuran Open Banking Environment (OBE) miliknya sendiri dalam kemitraan dengan National Bank. OBE tidak hanya menawarkan alternatif akses data untuk screen-scraping, tetapi juga kriteria akreditasi untuk startup yang mencari akses data tersebut – sesuatu yang disebut dalam laporan komite penasihat tetapi masih belum ditentukan.

Pada konferensi yang sama, Roy Kao, pemimpin perbankan terbuka untuk CGI, mengklaim bahwa siapa pun yang ditunjuk sebagai pemimpin perbankan terbuka Kanada akan melihat peran itu “sebagai hukuman lebih dari promosi.” Salah satu startup yang berbasis di AS dengan operasi di Kanada dan Eropa mengatakan kepada BetaKit bahwa garis waktu dua tahun untuk menerapkan kerangka kerja perbankan terbuka yang fungsional tampak “agresif.”

Mantan menteri keuangan Bill Morneau menganjurkan di acara tersebut untuk pendekatan yang dipimpin pasar untuk membuka perbankan dan mendorong bank dan FinTech untuk bekerja sama, memperingatkan bahwa pertikaian akan menghambat peluncuran sistem.

TERKAIT: Para ahli menjelaskan mengapa pemerintah ‘baru’ Kanada perlu memprioritaskan persaingan, bakat, dan perbankan terbuka

Deacon mengatakan dia tidak terkejut bahwa proses standar telah menjadi tempat persaingan kepentingan komersial, dan mengatakan itu menyoroti perlunya pemerintah federal untuk mengatasi masalah ini.

“Pertengkaran ini akan terus terjadi. Sudah dinyatakan dengan jelas oleh beberapa bank bahwa mereka masih menjadi pemilik [consumer] data, dan sampai itu diubah, mereka tidak punya kewajiban,” katanya.

“Tidak ada upaya sektor swasta yang akan pergi ke mana pun tanpa menteri [of finance] membuat pernyataan yang kuat, dan biaya peluang dari kelambanan terus tumbuh.”

Perselisihan serupa atas kepentingan komersial dilaporkan terjadi dalam pekerjaan pengembangan API Financial Data Exchange, dan dalam negosiasi individu antara bank dan startup FinTech atau agregator data.

Boms mengatakan anggota FDAATA telah diberitahu oleh perwakilan lembaga keuangan untuk tidak menaruh terlalu banyak saham ke dalam laporan komite penasihat.

“Sesuatu yang cukup sering didengar anggota kami sejak laporan komite penasihat keluar adalah, ‘Itu hanya kata-kata di selembar kertas. Mereka tidak mengikat, itu belum tentu bagaimana ini akan terjadi. Jadi kami tidak terlalu percaya pada laporan panitia,’” katanya.

“Jika tidak ada komitmen dari pemerintah yang mengatakan, ‘jika laporan komite penasehat mengatakan ini adalah cara yang harus dilakukan, itulah cara kami akan melakukannya,’ kami akan terus melihat upaya semacam ini untuk menggulirkannya. kembali.”

Fitur sumber gambar Burst

.

Author: wpadmin

Leave a Reply

Your email address will not be published.